今年7月21日，央行再度加息，其中最受买房人关注的贷款利率1~5年期上调了0.27%，5年以上上调0.18%；而公积金贷款利率仅上调了0.09%。公积金贷款与商业贷款利率差距进一步拉大，用公积金贷款买房成了众多买房人首选。然而商报记者近日在采访中发现，不少市民买房想使用公积金贷款时，却都遭遇了重重阻碍，众多开发商都以公积金“不好办”为由拒绝。

　　好事：公积金省息明显

　　据了解，此次央行再度加息，个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，五年期以上利率由4.59%调整为4.95%。

　　虽然商贷及公积金贷款同时进行了调整，不过调整幅度不一样，五年以上的商贷上调了0.18%，公积金仅上调了0.09%；这样，商业贷款与公积金贷款利率之间的差距进一步拉大。

　　深圳发展银行南京分行零售业务部总经理助理曹军认为，此次加息后公积金贷款与商业性贷款差距的拉大，表明了政策的差异性与灵活性；即商业性贷款更具商业性，而公积金贷款更具政策性。

　　曹军举例道，贷款30万、期限20年，在月还款方面，使用公积金贷款每月可比同档次商业贷款的优惠利率6.27%少225.22元，累计节省利息54053元；如果与商贷的基准利率7.38%相比，公积金月供少423.22元，利息节省高达101573元。

　　公积金贷款超强省息能力成为众多买房人首选。根据南京市住房公积金管理中心统计，去年南京共归集住房公积金42.18亿元，共有33813户家庭办理公积金贷款购房，贷款总额高达54.75亿元，为历年贷款发放量最高。

　　目前，该中心将今年的贷款发放量初步定为45亿元，只要市民购房有公积金贷款需求且条件具备，公积金贷款均可以正常发放。

　　怪事：楼盘拒办公积金

　　用公积金贷款省下一大笔利息是所有买房者的愿望，然而现实与愿望之间似乎总有差距。

　　近日，不少市民纷纷向商报记者反映，在办理公积金贷款过程中，遭到开发商的重重阻碍。

　　市民刘先生近日很郁闷地向商报反映，前几天在城东看房时，看中一家楼盘的房子，户型位置都不错，家人看过后也都很满意，就敲定准备买下这套房。刘先生想好了，总价53万，首付20万，公积金可以贷款15万，还有18万用商业贷款，每月扣除公积金，还可以少还一点钱。

　　但当他提出使用公积金贷款时，售楼人员却说不接受公积金贷款，但是为商业贷款可以打9.9折。

　　随后，商报记者采访南京在售的十几家楼盘后发现，拒办公积金贷款的楼盘还真不少。

　　商报记者随机采访了玄武英郡、第七大道、易发丁山公寓、丹佛小镇、朗诗街区印象、幸福美地、托乐嘉、城开国际、海润枫景花园、长江之家瀚宫、华汇康城、银河湾、东郊小镇等13家楼盘的售楼部，其中只有托乐嘉、易发丁山公寓、海润枫景花园3家楼盘称如果符合条件，就能办理公积金贷款。并且，一些楼盘办理商业贷款还必须到指定的银行办理。

　　说词：公积金放款太慢

　　买房子不能用公积金贷款，那单位代缴的公积金作用又从何显现呢？

　　对于这个问题，开发商给出的回答惊人的一致——“下款太慢”。

　　在上述13家楼盘中，玄武英郡、朗诗街区印象、城开国际、长江之家瀚宫等4家楼盘，因为属于单价在万元以上的高档房，不允许使用公积金贷款是合理的。幸福美地项目是土地抵押房，目前办不到公积金贷款。而其他楼盘都属于可以办理公积金的范畴之内，但开发商还是以种种理由拒绝办公积金贷款。比如，第七大道的销售人员表示，由于省、市公积金管理中心下款时间与楼盘开盘时间存在冲突，公司方面决定只支持商业贷款。

　　但相关人士在接受江苏商报采访时却表示，“并不存在冲突。开盘前公积金的条款都要谈好，如果谈不好的话，开发商在后期就会找借口不让业主用公积金贷款。”

　　华汇康城的销售人员表示，目前只有140平方米以上的户型可以使用公积金贷款，后期开盘的84～125平方米左右的户型由于经过省市公积金管理中心审批程序比较困难，因此不办理。有售楼人员直接表示，公积金下款太慢了，而开发商需要回笼资金。有些去年办理的公积金贷款，到现在款都还没有下来。另外，一些楼盘的销售人员还建议购房者，公积金贷款利率与商业贷款利率逐渐接近，选用商业贷款比较合适。

　　一位不愿透露姓名的开发商告诉记者，有时公积金贷款比商贷要晚一两个月，这影响到公司资金回收速度。因此，公司内部规定：商业贷款打9.8折，公积金贷款不打折。

　　背后：开发商有“苦衷”？

　　商报记者同时了解到，一些接受公积金贷款的楼盘，也有意识地“鼓励”商贷，用公积金贷款会不给或少给优惠。

　　公积金贷款也好，商业贷款也好，钱最终还是能回到开发商手里，开发商为何还要如此强烈地抵制公积金贷款？“因为南京几乎所有的楼盘开发的钱都来之银行贷款，而贷款的一个先决条件就是，楼盘商业贷款给这家银行。”一家不愿意透露姓名的开发商告诉商报记者，这一先决条件在业界也已经成为潜规则。

　　林经理是南京一家股份制银行江宁支行的信贷部负责人。他给记者提供的一套说法，似乎说明了不办公积金贷款，开发商也有“苦衷”。

　　“我们支行和另一家国有银行给江宁一处楼盘分别提供了5000万元的开发贷款，而当初也协议好的，5月份开盘后，这处楼盘的商业房贷按揭两家银行平分。今年，我们支行商业房贷指标全靠它了。可是，由于江宁房价相对较低，不少人尤其那些有双公积金的，只要用公积金贷款就够了，根本就不需要商业房贷，那我们的指标怎么完成？不得已跟楼盘销售人员私下协商，如果买房人想办公积金贷款，就找各种理由推脱。为此，凡是推荐一笔商业房贷的，我们都会给楼盘销售人员500~800元的回扣。”

　　林经理对公积金贷款的态度是南京各家银行的一个缩影。

　　南京几乎所有的对办理公积金贷款的积极性，都远不及商业贷款。南京银行界人士透露，因为公积金贷款只是银行的一项中间业务，银行只能收取公积金利息的20%做为回报，自然不能与商业贷款相提并论。而考虑到“饮水思源”，开发商们也自然会有意无意地去迎合银行的“胃口”，积极推荐商业贷款。

　　对于这一现象，公积金管理部门只能无奈地表示，目前尚无任何依据对开发商进行约束。

　　记者手记，开发商怎能如此短视

　　当你辛辛苦苦挣了一笔钱后，却发现花不出去或有人不让你花，你会作何感想？

　　这就好比现在的公积金贷款，明明可以省下一大笔利息，开发商、银行却以种种理由拒绝。记者随机调查的南京13家楼盘，仅有3家表示符合条件，可以办理公积金贷款。作为一项惠民政策，国家今年重点推广的大势下，公积金贷款却渐渐沦为了“摆设”。

　　从2004年10月至今，央行已经7次加息，而今年已经是第三次加息，表明利率市场化的趋势已经非常明显。作为政策性贷款，在经历了多次加息后，公积金与商贷的利率相差已经比较大，低息的优势非常明显。

　　一组直观的数据最能体现公积金的优势：贷款30万元，期限20年，在月还款方面，使用公积金贷款每月可比商贷的优惠利率少225.22元，累计节省利息54053元；如果与商贷的基准利率相比，公积金月供少423.22元，利息节省达到101573元。

　　今年，国家建设部在明确提出：应使住房公积金制度覆盖范围扩大到包括在城市有固定工作的城镇各类就业群体。人人都有公积金将不是梦想，可是，如果连买房不给你用，公积金你还能拿做什么？

　　“下款太慢”——开发商一个根本站不脚的借口，还有开发商与银行之间一条怪异的利益链，将公积金这项惠民政策看得见却够不着。

　　房产开发是一种商业行为，开发商追求利益最大化无可厚非。可是当人人都有公积金成为趋势，开发商再拒绝公积金，这是对公积金这种福利政策的对抗，而如果开发商大范围这么做，公积金这种福利政策必将成为一种摆设。

　　这种追逐蝇头小利“短视”行为，会让开发商最终失去的不仅仅利益，更多的是人心。遗憾的是，目前没有法律规定开发商必须要接受公积金贷款，这确实是一块空白。现在只能说，开发商作为公司，他应该为社会尽一定的责任。商报记者 陈逢春

　　新闻追踪，公积金下款真的慢吗

　　商报记者　曾璐　陆春花　报道

　　公积金贷款和商业贷款究竟有何区别，让开发商和银行都如此抵触。

　　据了解，一是两者的贷款对象有所不同

　　二是贷款额度有所不同，一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%，公积金的最高贷款额度为15万。

　　三是贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

　　四是贷款利率不同。公积金贷款的利率，是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。

　　五是公积金贷款比商业贷款多了评估费，商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，交纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费，商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。

　　放款速度相差不大

　　表面上来看，住房公积金管理机构对贷款的对象进行了限制——只限于住房公积金的缴存人和离退休职工，办理步骤好像也稍微复杂了一点，但公积金咨询台的工作人员告诉记者：“第一次来时把材料带来，填贷款申请表，然后管理中心办理初审手续，完了会电话通知您什么时间再过来。而复审都由管理中心内部来完成，不需要借款人来中心办手续。借款人接到电话通知后，直接来面签就可以了。”

　　也就是说，借款人申请公积金贷款，只需在提交材料和面签时去公积金办理中心两次就行，而中间的各项程序都由公积金管理中心内部流程来完成。这样看来，申请公积金贷款在手续上基本和商业贷款一样。

　　南京市公积金管理中心相关人士表示，如果同时办理的商业贷款和公积金贷款，两者是同时进行的，不存在先后的问题。如果申请人符合条件、手续齐全的话，从第一次到中心交材料到发放贷款，大约只需要15个工作日

　　“下款慢”一说何来？

　　既然各方手续无任何问题，很快就能下来，开发商为何又说“下款慢”呢？

　　南京市公积金管理中心相关人士表示，公积金的审核都有指定的程序，不会怠慢，但如果申请人材料不齐全，开发商的楼盘条件不符合要求的话，就会影响到审核。

　　“只要所有手续齐全，我们会在两周的工作日内，把所有手续办齐，不存在审核慢影响贷款的问题。开发商所说的下款慢，可能会出现在很多环节，如手续不全，自身楼盘不符合条件等。而审核过后就是下款的问题，这就是由银行操控的。”公积金管理中心相关人士表示。

　　如住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：一持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存；二是具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；三是具有购买住房的合同或有关证明文件；四是提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；五是符合住房资金管理中心规定的其他条件。而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工。

　　也就是说其对象的范围大于前者，如果申请人有一点不符合要求，申请期限就会被拖延而批不下来。另外，开发商方面也有可能存在问题。如公积金贷款有规定，要楼盘项目封顶后才能使用公积金贷款，但如果开发商急用钱回笼资金，就不愿意让买家用公积金贷款。