本人家住佛山南海,年收入约10万元,妻子年收入约5万元,夫妻均为工薪阶层,收入尚算稳定。另投资60万自建物业租赁，年收入约有10万元。另有20万投资基金，年收益率约为6%，可随时套现。目前有银行流动资金6万元。负债为50万元，无须付息，但需在未来5年内还清。目前和老人住于一栋自建的房子，有一未满两岁的小孩，有小汽车一辆，每月家庭日常开支约1500元，汽车等个人消费约2500元。夫妻单位均有购买社保，无其他商业保险。

    理财目标：

    1、增强出现意外的应对能力，为未来提供稳定保障。

    2、在3年内能否分期付款在周边地区购买（供楼）约50万的房子。

    3、在5年内再购约10万的小汽车一辆。

                                                                　南海区 赵先生

     现有财务规划分析：

    1、赵先生的家庭理财趋于保守，投资组合单一，综合收益较低。同时银行存款（流动资金）占用较大；

    2、随着赵先生的家庭进入成熟期，事业进入快速发展阶段，家庭财务也步入高峰时期。尤其要注意的是赵先生本人，作为家庭收入的主要来源者，上有老人要赡养，下有幼子要抚养。自身不可控风险对家庭影响巨大；

    3、夫妻属于工薪阶层，国家提供的医保和养老保险无法从根本上解决医疗和未来的养老需求；

    4、子女的教育费用，尤其是未来的高等教育将是一笔不小的支出。

    综合理财规划建议：

    1、改善投资资产配置。基金的变现强，建议减少存款，以保证家庭3个月开支为宜，即1.5万。余下的4.5万进入证券市场，选择绩优股票做长线投资，适时增加资金额；

    2、改善基金组合，现有6%的收益相对低；

    3、考虑到现有的利率和未来中国经济的持续发展，未来购房的按揭时间适当延长至10年，减轻还款压力；

    4、通过商业保险建立风险保障体系，转移自身不可控风险；消除家庭财务潜在隐患。

    商业保险规划建议：

    1、由于赵先生未来几年里计划购车置房，因此，赵先生5年内的负债在110万左右加上家庭未来10年的预期生活开支，风险保障应在150万，其中包含20万的重大疾病治疗金。可通过适当的万能险种和意外保险来实现。

    2、赵太太的保险规划重点放在养老和医疗补充方面，建议购买年金类的养老保险，附加上重大疾病保险。

    3、考虑未来教育费用不断上涨和受教育时间的固定性，可为小孩购买理财类型的保险，保费支出在5000元以下。

    4、购买适当的家庭财产保险。

    理财规划基础是制定合理完善的风险转移——即保险规划。在此基础上通过调整资产、投资组合、开源节流实现资产的保值和增值，最终实现财务自由的目的。以上建议，通过利用家庭收入的15%左右，可转移赵先生的潜在风险、补充赵太太医疗和养老以及子女的教育金储备，为家庭理财建立坚实的基础。